תקופת הלימודים האקדמיים מציבה אתגרים כלכליים לא מעטים, ובין שכר הלימוד, הוצאות המחיה והצורך לאזן בין עבודה ללימודים, קשה לדמיין איך אפשר גם להתחיל לבנות עתיד פיננסי, אבל דווקא בתקופה הזו, כשהחיים המקצועיים עוד לפניכם, התחלה של השקעות, אפילו בסכומים קטנים, יכולה להניב פירות בטווח הארוך. גם עם תקציב מוגבל, הינה דרכים מעשיות להתחיל לבנות בסיס כלכלי איתן לעתיד, כי הקדשת תשומת לב לנושא כבר עכשיו תעניק לכם יתרון על פני רבים מחבריכם שידחו זאת לשלב מאוחר יותר.
התחילו מוקדם: כוחה של ריבית דריבית
אחד היתרונות המשמעותיים ביותר של התחלת השקעות בגיל צעיר הוא הזמן, כי הריבית דריבית היא הכוח החזק ביותר ביקום. נניח שתשקיעו רק 200 שקלים בחודש החל מגיל 20 בתשואה ממוצעת של 7% בשנה, בגיל 65 יעמדו לרשותכם כ-650,000 שקלים, ואם תתחילו בגיל 30, אותה השקעה תניב רק כ-320,000 שקלים. ההבדל? עשר שנים של צבירה. האפקט הזה מכונה גם "קסם ההצטברות", והוא הסיבה העיקרית לכך שהתחלה מוקדמת משמעותית יותר מהסכום ההתחלתי.
בנו תקציב סטודנטיאלי שמאפשר השקעות
איך מוצאים כסף להשקעות כשהתקציב מצומצם? הסוד טמון בניהול תקציב אפקטיבי, וכך תעשו זאת:
- בצעו מעקב אחר כל ההוצאות למשך חודש שלם
- זהו הוצאות שניתן לצמצם (מנויים כפולים, קפה בחוץ, הזמנות מזון)
- הגדירו סכום ריאלי להפקדה חודשית להשקעות (גם 50–100 שקלים בחודש הם התחלה)
- הפרידו את כספי ההשקעות מייד עם קבלת המשכורת
- בדקו זכאות למלגות או הטבות סטודנטיאליות שיכולות לפנות תקציב להשקעות
זכרו שהמטרה היא לא לחיות בצמצום קיצוני, אלא ליצור איזון בריא שמאפשר גם הנאה בהווה וגם בניית עתיד.
אפשרויות השקעה לסטודנטים עם תקציב מוגבל
כסטודנטים, כדאי להתמקד באפיקי השקעה נגישים עם סכומי התחלה נמוכים שהם:
- תיק השקעות דיגיטלי: פלטפורמות שונות מאפשרות להתחיל בסכומים נמוכים, והן מציעות כלים לבניית תיק מגוון.
- קרנות סל (ETF): מוצר השקעה שמאפשר חשיפה למגוון נכסים בהשקעה אחת עם דמי ניהול נמוכים, והקרנות האלה מאפשרות להשקיע במדדים מובילים בארץ ובעולם גם בסכומים קטנים.
- קופת גמל להשקעה: אפיק גמיש עם יתרונות מס בטווח הארוך ואפשרות למשיכה בכל עת.
- קרנות נאמנות: השקעה מנוהלת שמאפשרת פיזור השקעות גם בסכומים נמוכים.
- חשבון חיסכון: אפיק בסיסי ובטוח יחסית שמתאים לכספים שאתם עשויים להזדקק להם בטווח הקצר.
השקעות אוטומטיות: הדרך להתמדה
אחד האתגרים הגדולים בהשקעות הוא ההתמדה, והפתרון הוא הפקדות אוטומטיות. הגדירו הוראת קבע שתעביר סכום מוגדר מראש לחשבון ההשקעות שלכם מייד לאחר קבלת המשכורת, כדי ליהנות מהיתרונות הרבים הבאין:
- אתם חוסכים את ההתלבטות החודשית
- מתרגלים לחיות עם התקציב שנותר
- נמנעים מ"לדחות" את ההשקעה לחודש הבא
- מנצלים את אסטרטגיית "עלות ממוצעת" שמפחיתה סיכונים לאורך זמן
- יוצרים הרגל פיננסי חיובי שיתמוך בכם גם כשהתקציב שלכם יגדל בעתיד
לימוד והכשרה: ידע כהשקעה ראשונית
לפני שאתם מתחילים להשקיע, כדאי להשקיע זמן בלימוד יסודות שוק ההון, ולשם כך קראו על קורס שוק ההון פסגות ביקורת למתלבטים כצעד ראשון להבנת עקרונות ההשקעה. בנוסף לכך, יש משאבים רבים וזמינים שהם:
- ספרים וסרטונים ביוטיוב על יסודות ההשקעה
- פודקאסטים כלכליים בעברית
- קבוצות פייסבוק וקהילות מקצועיות
- אתרי מידע פיננסי עם תוכן שמותאם למתחילים
- הרצאות אורח וסדנאות שמתקיימות באוניברסיטאות ומכללות
ניהול סיכונים לסטודנטים
כסטודנטים, יכולת ספיגת ההפסדים שלכם מוגבלת, והינה טיפים לאסטרטגיית השקעה מאוזנת:
- פיזור השקעות בין אפיקים שונים
- בניית קרן חירום לפני התחלת השקעות ארוכות טווח
- השקעה הדרגתית בלי "כניסה בבת אחת"
- התאמת רמת הסיכון ליכולת שלכם ולמטרות (קצרות או ארוכות טווח)
- הימנעות מהימור על מניות בודדות או השקעות ספקולטיביות
- קביעת גבולות ברורים לסכום המקסימלי שאתם מוכנים להפסיד
השקעות חברתיות ואתיות
רבים מהסטודנטים היום מחפשים משמעות גם בהשקעות שלהם, ושוק ההשקעות האתיות והאחראיות מתפתח ומציע אפשרויות להשקיע בהתאם לערכים שלכם. הינה כמה השקעות כאלה:
- קרנות שמתמקדות בחברות ידידותיות לסביבה
- השקעות אימפקט שמשלבות תשואה כלכלית עם השפעה חברתית
- פלטפורמות למימון המונים להשקעה בעסקים קטנים
- קרנות שמשקיעות בחברות עם ממשל תאגידי איכותי
- מיזמים שמקדמים פתרונות לאתגרים גלובליים כמו משבר האקלים או אי שוויון
לסיכום
העתיד הפיננסי שלכם מתחיל עכשיו, ולא אחרי הלימודים, כי גם השקעה צנועה של 100 שקלים בחודש יכולה להפוך למשמעותית לאורך זמן. הכלים, הידע והאפשרויות קיימים וזמינים יותר מאי פעם, אז אל תמתינו לרגע המושלם, כי הוא לא יגיע לעולם. התחילו בקטן, למדו תוך כדי תנועה והיו עקביים, כי הרגלי ההשקעה שתפתחו היום ילוו אתכם הרבה אחרי תקופת הלימודים, והם יהיו הבסיס לחופש הפיננסי העתידי שלכם. זכרו שהיתרון העיקרי שלכם כרגע הוא הזמן, ולכן נצלו אותו בחוכמה.
